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浅谈一家三口家庭成长期理财规划

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2020-11-04 18:26
tags:三口

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2020年11月4日发(作者:陈西贝)


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浅谈一家三口家庭成长期理财规划

作者:周权 聂思欢

来源:《青年与社会》2019年第28期

摘 要:我国居民收入的提高,家庭收入在满足基本支出之后达到了平衡。现在很多家庭
意识到保险的重 要性,保险在家庭理财规划中作用也越来越明显。本文以一家三口的家庭资产
为研究对象,对该家庭保险 规划进行了初步规划。
关键词:保险;理财;规划
一、家庭基本资料
某家庭男姓李,36岁,担任株洲某高中老师,年收入4万;李太 太30岁,年收入6万,又
一个8岁儿子。目前家庭有现金1万元,活期存款1万元,定期存款8万,每 年日常开支6万
元,每年旅行花费约0.5元。李嘉恒先生目前有一套80平米的住房,价值40万,另 有学校分
配一套住房一套,50平方米,现出租,年租金1.2万元。父母属于单位退休员工,暂时不需 要
给赡养费。夫妇均有五险一金,无商业保险,儿子有重大疾病险保额5万元,年缴费1500
元。
二、 家庭财务状况分析
(一) 收支比率
收支比率=支出收入=6650014900=0.446。
合理范围为大于1,如该比率大于1,说明本期支出超过收入,应控制支出,以使收支平
衡;若该比率等 于1,说明本期支出等于收入;若该比率小于1,说明本期支出小于收入,可以在
进行投资。李先生家庭 收支比率为0.446,小于1,可再进行投资。
(二)储蓄比率
储蓄比率=盈余税后收入=82500149000=0.55。
合理范围一般应大 于0.1,储蓄比例它反映了控制其开支和增加其净资产的能力。李先生
家庭储蓄比率为0.55,说明 了李先生家庭储蓄能力不错。
(三) 负债收入比率
负债收入比率=负债总收入=0149000=0。

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