浅谈一家三口家庭成长期理财规划

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浅谈一家三口家庭成长期理财规划

作者：周权 聂思欢

来源：《青年与社会》2019年第28期

摘 要：我国居民收入的提高，家庭收入在满足基本支出之后达到了平衡。现在很多家庭
意识到保险的重 要性，保险在家庭理财规划中作用也越来越明显。本文以一家三口的家庭资产
为研究对象，对该家庭保险 规划进行了初步规划。
关键词：保险;理财;规划
一、家庭基本资料
某家庭男姓李，36岁，担任株洲某高中老师，年收入4万;李太 太30岁，年收入6万，又
一个8岁儿子。目前家庭有现金1万元，活期存款1万元，定期存款8万，每 年日常开支6万
元，每年旅行花费约0.5元。李嘉恒先生目前有一套80平米的住房，价值40万，另 有学校分
配一套住房一套，50平方米，现出租，年租金1.2万元。父母属于单位退休员工，暂时不需 要
给赡养费。夫妇均有五险一金，无商业保险，儿子有重大疾病险保额5万元，年缴费1500
元。
二、 家庭财务状况分析
（一） 收支比率
收支比率=支出收入=6650014900=0.446。
合理范围为大于1，如该比率大于1，说明本期支出超过收入，应控制支出，以使收支平
衡;若该比率等 于1，说明本期支出等于收入;若该比率小于1，说明本期支出小于收入，可以在
进行投资。李先生家庭 收支比率为0.446，小于1，可再进行投资。
（二）储蓄比率
储蓄比率=盈余税后收入=82500149000=0.55。
合理范围一般应大 于0.1，储蓄比例它反映了控制其开支和增加其净资产的能力。李先生
家庭储蓄比率为0.55，说明 了李先生家庭储蓄能力不错。
（三） 负债收入比率
负债收入比率=负债总收入=0149000=0。