-
1
。
Swift Code
SWIFT
是
“Society
Worldwide Interbank Financial Telecommunication
环球同业银行金融电讯协会
”
的英文简称。<
/p>
凡该协会的成员银行都有自己特定的
SWIFT
代码,即
SWIFT CO
DE
。
SWIFT
地址是一个
8
或
11
位的字符串,
是一个银行在国际上的识别号码。
SWIFT
地址又被称为
p>
BIC
(银行识别码)
。该号相当于各个银
行的身份证号。
SWIFT
的编号规则一般是
8
位或
11
位,前四位为某银行代码,如中行是
BKCH
农行是
ABOC
,紧接着四位是国别及地区代
码,如中国北京是
CNBJ
,后
面可能
会有
3
位的数字或字母代码,一般是指具体的分支行。
统一的格式,如:
BKCH CN BJ
110
前
4
位为一家银行的统一代码(如中国银行为
BKCH
)
,
5-6
位代表国家代码(中国为
CN
)
,
7-8
位代表城市代码(如
:
BJ
)
,
1
10
代表北京市分行。
各行的
Swift
Code
可以在上面网站上查到:
/
biconline/?fuseaction=display_freesearch
输入英文的:
City
heading
(城市名称)
;
BIC code
Institution
(银行名)
Branch
name
(分行、支行名称)
国内的可以在
BIC code institution
里:
输入
BKCHCNBJ
查中国银行各城市详细
SWIFT
。
输入
ICBKCNBJ
查中国工商银行各城市详细
SWIFT
。
输入
CMBCCNBS
查招商银行各城市详细
SWIFT
。
输入
PCBCCNBJ
查中国建设行各城市详细
SWIFT
。
输入
SZDBCNBS
查广东发展银行各城市详细
SWIFT
。
举例,如果是香港中国银行,
在
BIC code institution
里输入
BKCH
就可以。
CI
TY
(城市)不用写(如果是其它省的话就要写了)
,
country
选择
HONG KONG
p>
就能查到了。我查的就是
这个,
虽然我们的
开户行是一个小分行,
但是查询的结果和打电话去银行问来的
S
WIFT CODE
都一样是:
BKCHHKHH
,
也就是
BANK OF CHINA (HONG
KONG)
LIMITED
香港总行的
SWIFT
CODE
。
IBAN
是指国际银行帐户号码(
The International
Bank Account Number
)
,通常简称
IBAN
,是由欧洲银行标准委员会(
European Committee for Banking
Standards
,简称
ECBS
)安装其标准制定的一个银行帐户号码。参加
< br>ECBS
的会员国的银行帐户号码都有一个对应杜
IBA
N
号码。可以联系你的开户行获
取
IB
AN
号码。
IBAN
号码最多是
34
位字符串。
IBAN
的编号规定包括国别代码+
银行代码+地区+账户人账号+校验码,当在欧元区未使用
IBAN
账号时,会被额外收取人工干预费。
< br>你可以向你的开户银行的国际业务部部门要银行的
SWIFT
代码,但是,中国的银行是没有
IBAN
号码的,你国外的
客户向你要这个号码是没有道理的,
同时,也说明了他对这个是了解不深的。
国际银行帐户号码
(
The
International
Bank
Account
Number
)
p>
,
通常简称
IBAN
,
是由欧洲银行标准委员会
(
European
Committee
for
Banking
Standards
,
简称
ECBS
)安装其标准制定的
一个银行帐户号码。参加
ECBS
的会员国的银行帐户号码都有
一个对应杜
IBAN
号码。可以联系你的开户行获取
IBAN
号码。
IBA
N
号码最多是
34
位字符串。
(注:中国的银行是没有
IBAN
号码的)
国际银行标准账号(
< br>IBAN
)不仅包括了收款人的帐号,
同时还包含了收款人银行的信息,使用国际银行标准账号便于汇款准确抵达收款人银行,在欧元
区汇欧元国际银行标准账号(
IBAN
)是必须
的,另外一些国家的
银行对不提供
I
BAN
的非欧元汇款也要加收手续费。目前英国还不是欧元国家,向英国
汇款不是必须有国际银行标准账号。但如果没有这一帐号,最好提供汇入行
的
SORTING CODE
(
IBAN
中包含了这一代码)
,这样可以加快
收款速度。
当然如果您是通过国内中国银行向英国的中国银行汇款,也可仅提供收款人的
姓名和账号。不过
如果能有
IBAN
是最好的,
IBAN
一般在银行对帐单
上
都有显示,如不清楚,可向开户银行询问。
IBAN and SWIFT address or
BIC (Bank Identifier Code)
2
008
年
01
月
10
日
星期四
19:14
ISO 9362
(
also
known as SWIFT-BIC
,
BIC code
or SWIFT code
) is a standard format of
Bank Identifier
Codes
approved by the International Organization for
...
/wiki/
ISO
_
9362
> About BIC
In order to ensure error-free
identification of parties in automated
systems,SWIFT
developed the Bank
Identifier Code (BIC).
The Bank Identifier Code is a unique
address which, in telecommunication messages,
identifies precisely the financial
institutions involved in financial
transactions.
This
identification
method
was
recognised
by
the
International
Organisation
for
Standardisation
(ISO).
This
is
a
specialized
international
agency which
co-ordinates the development of standards for a
broad range of business activities.
SWIFT is
the
designated
registration
authority
for the assignment
of BICs (ISO 9362) and for the publication of
BICs in the
BIC
Directory.
This Directory
lists both SWIFT BICs (BICs for SWIFT users) and
non-SWIFT BICs (BICs for non-SWIFT users). Non-
SWIFT BICs can be used
when having to
refer to a non-SWIFT user in the text of financial
messages.
BICs are meant
for universal usage and not just on the SWIFT
network.
The
anatomy of a BIC
Bank
Code
BANK
identifies
the
bank,
banque
BNP-
Paribas.
This
four-character
code is called the
Bank Code. It is
unique to each
financial
institution
and
can
only be made up of
letters.
4+
= 8 characters
The Bank Code, Country Code and
Location Code constitute a SWIFT BIC or
Destination.
2+
2
CC
is
the
ISO
country
code
for
France.
The
country
code
identifies
the
country in which the
financial
institution
is
located.
LL
stands
for
Paris.
It
is
the
Location
Code.
This
2-character
code
may
be
alphabetical
or
numerical.
The
location
code
provides
geographical
distinction
within a
country, e.g., cities, states,
provinces and time zones.
Country Code
Location Code
Only a SWIFT BIC can appear in the
header of a SWIFT message as Sender or
Receiver.
Bank Code
BNP-Paribas has several branches
throughout France.
MAR identifies the
banque BNP-Paribas branch in Marseille, a city in
the South of France.
This 3-character
code is called the Branch Code. It identifies a
specific branch, or, for example,
a
department in a bank within the same country as
the 8-character SWIFT BIC. This code may
be alphabetical or numerical.
The Branch code is optional for SWIFT
users.
BICs either have 8 or 11 characters.
Please note the
following:
Branches which are
identified by an 11-character BIC neither have a
SWIFT interface nor do they have a direct
connection to the SWIFT network. They
use the SWIFT interface and SWIFT network
connection of the institution with the
corresponding
8-character BIC. In this
case, BANKCCLLMAR is sending and receiving SWIFT
messages through BANKCCLL.
More definitions
?
?
?
?
?
BIC8
: A bank identifier code
composed of 8 characters, representing the
following three components: bank code, country
code and location code.
BIC11
: A bank identifier
code composed of 11 characters, representing the
following four components: bank code, country
code, location code and branch
code.
BIC1
: A bank
identifier code composed of 8 or 11 characters
identifying an entity not connected to SWIFT. As a
result, a BIC1 cannot be used in a SWIFT
message header to identify the sender
or the receiver of the message. But BIC1s
registered by SWIFT and published in the BIC
Directory can be used in the
text of a
SWIFT message to unambiguously identify a third
party.
Branch
codes
: A three-character code used in a
bank identifier code to identify a specific branch
or department of an institution in the financial
services
industry. The branch code is
assigned by SWIFT, which is the BIC registration
authority designated by ISO. The three-character
code is added to the eight
characters
of the BIC8.
Service
codes
: A service code (also known as’
Value Added Service’ code) composed of three
letters (e.g. ART) indicates that the
instituti
on is a direct
participant in the RTGS system. A
service code of two letters plus a plus sign (e.g.
AR+) indicates that the institution is addressable
in TARGET but is not a
direct
participant in the RTGS system concerned.
The SWIFT address or BIC
(Bank Identifier Code) is an 8 or 11 alphanumeric
characters long international standard uniquely
identifying a financial institution.
The BIC is needed even if IBAN is
provided
.
p>
信用证的
SWIFT
电文格式
一
.SWIFT
介绍
p>
S
WIFT
是
“
环球银行财务电讯协会(
Society for Worldwide Interbank
Financial Telecommunication
)的缩写,专门为银行业务
信息传递提供服务。
SWIFT
在互联网上有专用服务器,银行
里面也有相应的电脑硬件和
SWIFT
软件,用于登录、收发<
/p>
SWIFT
电子文件。这种
SWIFT<
/p>
电文当然跟电子邮件不同,有
专门的、非常古板的格式(
…..
银行做事情都很古板)
--messag
e type
,简称
MT
。而且不同类
别的银行业务还有不同的
MT
格式,分别编号。比如用于电
p>
汇的就是
MT100
格式,
用于托收的
MT400
格式,
信用证开证则是
MT700
等等,所以内行人一看格式、
标题就可以知道此
SWIFT
电文是说什么事
的了。
----
这就是为什么咱们常可以看到一份信用证开头部
分的条款
“SWIFT Message Type : MT : 700
Issue of Documentary
Credit”
。
二
.SWIFT
特点
需要会员资格。我国的大多数专业银
行都是其成员。
< br>的费用较低。同样多的内容,
SWIFT
的费用只有
p>
TELEX
(电传)的
18%
左右,只有
CABLE
(电报)的
< br>2.5%
左右。
的安全性较高。
SWIFT
的密押比电传的密押可靠性强、保密性高,且具有较高的自动化。
的格式具有标准化。对于
SWIFT
电文,
SWIFT
组织有着统一的要求和格式。
三
.SWIFT
电文表示方式。
1.
项目表示方式
SWIFT
由项目
< br>(FIELD)
组成,如:
59 BENEFICIAR
Y
(受益人)
,就是一个项目,
59<
/p>
是项目的代号,可以是两位数字表示,也可以两位数字加上字母来表
示,如
51a APPLICANT
(申请人)
。不同的代号,表示不同的含义。项目还规定了一定的格式,各种
SWIFT
电文都必须按照这种格式表示。
<
/p>
在
SWIFT
电文中,
< br>一些项目是必选项目
(
MANDATORY FIELD
)
,
一些项目是可选项目
(
OPTIONAL FIELD)
,
必选项目是必
须要具备的,
如:
31D DA
TE
AND PLACE OF EXPIRY
(信用证有效期)<
/p>
,可选项目是另外增加的项目,并不一定每个信用证都有的,如:
39B MAXIMUM CREDIT AMOUNT
(信用
证最大限制金额)
。
2.
日期表示方式
SWIFT
电文的日期表示为:
p>
YYMMDD
(年月日)
如:
1999
年
5
月
12
日,表示为:
990512
;
2000
年
3
月
15
日,表示为:
000315
;
2001
年
12
月
p>
9
日,表示为:
011209
。
3.
数字表示方式
在
SWIFT
电文中,数字不使用分格号,小数点用逗号
“
,
”
来表示
如:
5
,
152
,
286.36
表示为:
5152286
,
36
;
4/5
表示为:<
/p>
0
,
8
;
5%
表示为:
5 PERCENT
4.
货币表示方式
澳大利亚元:
AUD
;
奥地利元:
A
TS
;
比利时法郎:
BEF
;
加拿大元:
CAD
;
人民币元:
CNY
;
丹麦克朗:
DKK
< br>;
德国马克:
DEM
;
荷兰盾:
NLG
;
芬兰马克:
FIM
< br>;
法国法郎:
FRF
;
港元:
HKD
;
意大利里拉:
ITL
;
日元:
JPY
;
挪威克朗:
NOK
;
英镑:
GBP
;
瑞典克朗:
< br>SEK
;
美元:
USD
四、
1
.国际上银行间的业务联系,跟我们收发电子邮件类
似,不过用的是
SWIFT
电文。
<
/p>
2
.
SWIFT
电文格式及对应信用证上的古怪条款。
3
.环阌贝
?--
SWIFT
电提。
4
.信用证操作中会碰到的
SWIFT
电文
刚入行做信用证,几票下来更迷糊
:
同样欧洲开来的信用证,有的拖十几天才收到,有的却隔天可取;好不容易收回钱了一看居然被扣掉三五千块钱,
另一票则几百块搞掂
----
想不通去
问银行,丢给你一张费用清单谁也看不懂。碰到不符点,也无法直接跟开证行联系,只能央求国内的银行代为沟通
,
他们之间怎么嘀咕的也不知道??小命基本上就在银行手里捏着。
新手能看懂信用证,跟着制单交单就差不多了。做几票熟悉之后,不妨再多了解一
点信用证在银行内部的操作流程。说实话了解这些并不能改善我们的
操作
---
咱也不敢跟银行叫板?..但至少可以“死个明白”。
< br>
我们先看看,银行内部是如何运作信用证及相互沟通的。
p>
实际上,目前国际上银行间的业务联系,比如
T/T
电汇、
D/P
托收以及信用证,基本上都是通过电脑和
互联网进行,跟咱们收发电子邮件差不多。当然
人家不叫电子邮件,用的也不是什么
p>
Hotmail
、
163
< br>或
Foxmail
啥的??.那太不安全了。银行用的是
SWIFT
电文,通过专门的
SWIF
T
系统软件来收发,
连网线都是专用的,还使用硬件或软件对电
文进行加、解密。
收发电子邮件需要邮箱地址
aaa@[/email]
之类的。而
SWIFT
电文则需要身份代码,
称为
SWIFT
CODE,
只要是
SWIFT
的会员(市面上的银行
基本
上都是)就有自己的
SWIFT
代码。比如工商银行义乌分行的
代码就是
ICBKCNBJZJP
。有了这个代码银行才能彼此
联系。所以,我们请外商开个信用
证或汇款,就得把咱们开户银行的
SWIFT
代码告诉对方,外商的银行才知道要给谁发业务电文。
< br>
银行的
SWIFT
代码是公开
的,可以去银行问
---
实际上,我们到银行开立美金账户的时
候,银行就会给一份所谓“外汇
/
美金汇款路径”的复印件,上
面
就有全套资料。也可以直接网上查:
/biconline/
。除了公开的
SWIFT
代码,银行还
有各自的密押,以便在收发
SWIFT
电文时核对真伪。也有些
小银行、小分行没有自己的
SWIFT
系统,就得外挂其它大银
行的
SWIFT
来操作。
业务中,跟
SWIFT CODE
相通
的还有几种表述,如
BIC
(
Bank
Indentifier code
),TID( Transaction’s
ID) 。比如信用证开头部分通常有个
Own
BIC/TI
D[/color”条款,就是“我方(通知银行)代码”的意思,显示的就是通知行的
SWIFT
代码。
开工干活时,银行
职员就在银行内网电脑上按照不同的业务类别来填表
----
填
写好固定格式的
SWIFT
电文表格,然后拿
< br>U
盘或联网
COPY
到外网电脑
上,
登录网上的
SWIFT
服务器,按
指定的
BIC/SWIFT
CODE
收发电文,并用密押、解密押来确保电文的安全真实。这个密押,银行之间内部互相交换备查,半
年一换。
偶尔我们收到信用证通知书,
上面会盖个戳“
密押不符,出货前请与我行接洽”云云,指的就是这个??.不过这种情况绝大部分是银行没有及
时更新交换密押所致,倒并不是说信用证有假,所以不必在意。
一份
SWIFT
电文,
由报
头
(Header
Block)
、<
/p>
正文
(Text
Block)
、
报尾
(Trailer
Block)
组成,
还会标明发报银行
(类似于
Correspondents
BIC/TID
或
Sender
)
,
和收报银行(
Receiver
)等。咱们可以拿一份信用证(本身就是完整的
SWIFT
电文
)来对照着看,信用证中开头、结尾的古怪条款就是报头报尾,中间
带条款编号(
31C
、
46A
之类
的)才是正文,也就是咱们需要逐一细读的部分:(案例)
Own BIC/TID : II : ICBKCNBJZJP BIC
identified as:XXXXXX
SWIFT Message Type
: MT : 700 Issue of Documentary Credit
Correspondents BIC/TID : IO :
SCBKHKHHXXX BIC identified as:XXXXXXX
以上是电文报头
----------------------------------
以下是电文正文
Sequence
of Total :27: 1/1
??此处省略其它带条款编码的内容。这些条款
编码的对应含义,各位友可以在网上查阅
MT700
格式。
p>
Inst/Paying/Accpt/Negotiate
Bank :78:
PLS FORWARD THE WHOLE SET OF
DOCUMENTS IN ONE
LOT TO?
------------------------------
以下是电文报尾
Trailer
所以,
理论上国外的开证行用
SWIFT
电文开立一份信用证给我们,
我们
的银行马上就能收到
-----
跟电子邮件收发一样快捷。
p>
那为什么我们让客户开个证,
或者修改个证,感觉总要拖延挺长时间
呢?首先,外商开证要填表,等待银行审核;外国银行发送电文,咱们这边的银行多半是下班时间;银行每天收<
/p>
到无数电文,跟咱们看电子邮件似的也需要时间逐一处理,再分别通知;银行职员心情不好
再拖拉一点?..这就难说了—想想你自己,每天的邮件也未
必是立马回复的吧?
顺利的话,信用证确实可以隔天收到。但有些时候,如果不是直达线
路(国外开证行—国内通知行),而是中间还转了道手,就会很慢。比如,如果我
们的工
厂比较偏僻,开户银行小,外国开证行不能直接与之收发
SWIFT
电文的,通常会跟开户银行上一级的省级大分行联系发证,咱们国内银行再内部
传递
------
这样一折腾,效率就大打折扣了。
还有在国外转手的。比如很多中东的银行,出于各种原因不便国际金融业务操
作,而需中转花旗、汇丰银行之类的。我们也常常收到这样的信用证,开
证行是中东某银
行,
SWIFT
发报人抬头却写着汇丰、花旗,通知行则仍是我
们国内的银行,原因就在于此。
这里还牵涉到一个费用问题。
银行都是吃人不吐骨的,
无论业务大小但凡经手必定要收点儿钱
,所以中转银行越多,费用就越高
-----
关于费用我们另开
一帖细研究。
了解了
SWIFT
的操作,我们不难理解,使用信用证时银行的线路越直接、越简单就
越好。交货期充裕的倒还行,时间紧张的,最好事前跟外商沟通一下,
看外商的银行能不
能直接跟我们的开户银行发
SWIFT
电文。
< br>不少工厂
/
外贸公司有两三个不同银行的美金账户的,<
/p>
必要时都提供给外商,
请外商银行斟酌
选
择最便捷的账户来开证,尽可能节约时间和费用。平时看不出来,一旦有事,能快速
SW
IFT
联系可帮了大忙。如果咱们急等一份信用证,好放心开工
备货,或者货已经出了才发现不符点,完全可以马上请客户改证。先跟银行打声招呼,请银行盯紧点(现在知道银
行不好得罪了吧),时间还来得及的。
实际操作中,开证行发出一份信用证,咱们第二天
就能拿到一点也很常见。不但是信用证,汇款也一样,直达的快,中转的就慢。
这里顺便讲一个出现不符点后用
SWIFT“电提”的处理方法,很有
用,但新手知道的不多。出货制单,交单银行之前才发现不符点,而有些不符点单证
无法
修改更换的,很多时候我们会询问外商意见,外商不计较的我们就硬着头皮交单。这其实挺危险的。有点信用证知
识的朋友都知道,外商其实是无
权直接承诺我们“放弃追究不符点”的,交单之前外商无
论是电话还是书面邮件确认接受不符点,都不管用。外国开证行一样会判定不符点,然后再征
询外商意见,只有外商对银行做出承诺,才有效。如果我们听信外商“承诺”,贸然交单,单证到了外国银行 手里,外商如果突然翻脸,唧唧歪歪,我
们非常被动。即便想拉回货物,也要等外国开证
行退单,一等几十天,货物都到外国港口了,手续、费用都很高。
-
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