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SWIFT国际银行间电报常识与应用

作者:高考题库网
来源:https://www.bjmy2z.cn/gaokao
2021-02-05 22:57
tags:

-

2021年2月5日发(作者:耐火等级)


1



Swift Code


SWIFT



“Society Worldwide Interbank Financial Telecommunication


环球同业银行金融电讯协会



的英文简称。< /p>




凡该协会的成员银行都有自己特定的


SWIFT


代码,即


SWIFT CO DE



SWIFT


地址是一个


8



11


位的字符串, 是一个银行在国际上的识别号码。


SWIFT


地址又被称为


BIC


(银行识别码)


。该号相当于各个银 行的身份证号。




SWIFT


的编号规则一般是


8


位或

11


位,前四位为某银行代码,如中行是


BKCH


农行是


ABOC


,紧接着四位是国别及地区代 码,如中国北京是


CNBJ


,后


面可能 会有


3


位的数字或字母代码,一般是指具体的分支行。



统一的格式,如:


BKCH CN BJ 110




4


位为一家银行的统一代码(如中国银行为


BKCH




5-6


位代表国家代码(中国为


CN




7-8

< p>
位代表城市代码(如





BJ




1 10


代表北京市分行。




各行的


Swift Code


可以在上面网站上查到:



/ biconline/?fuseaction=display_freesearch



输入英文的:



City heading


(城市名称)




BIC code Institution


(银行名)



Branch name


(分行、支行名称)



国内的可以在


BIC code institution


里:



输入



BKCHCNBJ


查中国银行各城市详细

SWIFT




输入



ICBKCNBJ

< p>
查中国工商银行各城市详细


SWIFT




输入



CMBCCNBS


查招商银行各城市详细

SWIFT




输入



PCBCCNBJ

< p>
查中国建设行各城市详细


SWIFT


< p>


输入



SZDBCNBS


查广东发展银行各城市详细


SWIFT





举例,如果是香港中国银行,




BIC code institution


里输入


BKCH


就可以。


CI TY


(城市)不用写(如果是其它省的话就要写了)



country


选择


HONG KONG


就能查到了。我查的就是


这个,


虽然我们的 开户行是一个小分行,


但是查询的结果和打电话去银行问来的


S WIFT CODE


都一样是:


BKCHHKHH



也就是


BANK OF CHINA (HONG


KONG) LIMITED


香港总行的


SWIFT CODE







IBAN


是指国际银行帐户号码(


The International Bank Account Number



,通常简称


IBAN


,是由欧洲银行标准委员会(



European Committee for Banking


Standards


,简称



ECBS


)安装其标准制定的一个银行帐户号码。参加

< br>ECBS


的会员国的银行帐户号码都有一个对应杜


IBA N


号码。可以联系你的开户行获



IB AN


号码。



IBAN


号码最多是


34


位字符串。




IBAN


的编号规定包括国别代码+ 银行代码+地区+账户人账号+校验码,当在欧元区未使用


IBAN

账号时,会被额外收取人工干预费。



< br>你可以向你的开户银行的国际业务部部门要银行的


SWIFT

代码,但是,中国的银行是没有


IBAN


号码的,你国外的 客户向你要这个号码是没有道理的,


同时,也说明了他对这个是了解不深的。

< p>


国际银行帐户号码



The


International


Bank


Account


Number




通常简称


IBAN



是由欧洲银行标准委员会



European


Committee


for


Banking


Standards



简称


ECBS


)安装其标准制定的 一个银行帐户号码。参加


ECBS


的会员国的银行帐户号码都有 一个对应杜


IBAN


号码。可以联系你的开户行获取

< p>
IBAN


号码。



IBA N


号码最多是


34


位字符串。



(注:中国的银行是没有


IBAN

< p>
号码的)



国际银行标准账号(

< br>IBAN


)不仅包括了收款人的帐号,



同时还包含了收款人银行的信息,使用国际银行标准账号便于汇款准确抵达收款人银行,在欧元


区汇欧元国际银行标准账号(


IBAN


)是必须 的,另外一些国家的



银行对不提供


I BAN


的非欧元汇款也要加收手续费。目前英国还不是欧元国家,向英国


汇款不是必须有国际银行标准账号。但如果没有这一帐号,最好提供汇入行




SORTING CODE



IBAN


中包含了这一代码)


,这样可以加快 收款速度。


当然如果您是通过国内中国银行向英国的中国银行汇款,也可仅提供收款人的 姓名和账号。不过



如果能有


IBAN


是最好的,


IBAN


一般在银行对帐单 上


都有显示,如不清楚,可向开户银行询问。




IBAN and SWIFT address or BIC (Bank Identifier Code)



2 008



01



10




星期四



19:14


ISO 9362


(


also known as SWIFT-BIC


,


BIC code or SWIFT code


) is a standard format of Bank Identifier


Codes


approved by the International Organization for


...



/wiki/


ISO


_


9362



> About BIC




In order to ensure error-free identification of parties in automated systems,SWIFT


developed the Bank Identifier Code (BIC).




The Bank Identifier Code is a unique address which, in telecommunication messages,


identifies precisely the financial institutions involved in financial transactions.




This


identification


method


was


recognised


by


the


International


Organisation


for


Standardisation


(ISO).


This


is


a


specialized


international


agency which co-ordinates the development of standards for a broad range of business activities.



SWIFT is


the


designated


registration


authority


for the assignment of BICs (ISO 9362) and for the publication of


BICs in the


BIC


Directory.


This Directory lists both SWIFT BICs (BICs for SWIFT users) and non-SWIFT BICs (BICs for non-SWIFT users). Non- SWIFT BICs can be used


when having to refer to a non-SWIFT user in the text of financial messages.



BICs are meant for universal usage and not just on the SWIFT network.




The anatomy of a BIC






Bank Code




BANK


identifies


the


bank,


banque


BNP- Paribas.


This


four-character code is called the


Bank Code. It is unique to each


financial


institution


and


can


only be made up of letters.






4+




= 8 characters




The Bank Code, Country Code and Location Code constitute a SWIFT BIC or Destination.



2+




2







CC


is


the


ISO


country


code


for


France.


The


country


code


identifies



the country in which the


financial


institution


is


located.



LL


stands


for


Paris.


It


is


the


Location


Code.


This


2-character


code


may


be


alphabetical


or



numerical.


The


location


code


provides


geographical


distinction


within a country, e.g., cities, states,


provinces and time zones.




Country Code




Location Code







Only a SWIFT BIC can appear in the header of a SWIFT message as Sender or Receiver.








Bank Code




BNP-Paribas has several branches throughout France.


MAR identifies the banque BNP-Paribas branch in Marseille, a city in the South of France.


This 3-character code is called the Branch Code. It identifies a specific branch, or, for example,


a department in a bank within the same country as the 8-character SWIFT BIC. This code may


be alphabetical or numerical.


The Branch code is optional for SWIFT users.





BICs either have 8 or 11 characters.



Please note the following:


Branches which are identified by an 11-character BIC neither have a SWIFT interface nor do they have a direct


connection to the SWIFT network. They use the SWIFT interface and SWIFT network connection of the institution with the corresponding


8-character BIC. In this case, BANKCCLLMAR is sending and receiving SWIFT messages through BANKCCLL.



More definitions


?



?



?



?



?



BIC8


: A bank identifier code composed of 8 characters, representing the following three components: bank code, country code and location code.



BIC11


: A bank identifier code composed of 11 characters, representing the following four components: bank code, country code, location code and branch


code.



BIC1


: A bank identifier code composed of 8 or 11 characters identifying an entity not connected to SWIFT. As a result, a BIC1 cannot be used in a SWIFT


message header to identify the sender or the receiver of the message. But BIC1s registered by SWIFT and published in the BIC Directory can be used in the


text of a SWIFT message to unambiguously identify a third party.



Branch codes


: A three-character code used in a bank identifier code to identify a specific branch or department of an institution in the financial services


industry. The branch code is assigned by SWIFT, which is the BIC registration authority designated by ISO. The three-character code is added to the eight


characters of the BIC8.



Service codes


: A service code (also known as’ Value Added Service’ code) composed of three letters (e.g. ART) indicates that the instituti


on is a direct


participant in the RTGS system. A service code of two letters plus a plus sign (e.g. AR+) indicates that the institution is addressable in TARGET but is not a


direct participant in the RTGS system concerned.



The SWIFT address or BIC (Bank Identifier Code) is an 8 or 11 alphanumeric characters long international standard uniquely


identifying a financial institution.


The BIC is needed even if IBAN is provided


.








信用证的


SWIFT


电文格式




.SWIFT


介绍





S WIFT




环球银行财务电讯协会(


Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication


)的缩写,专门为银行业务 信息传递提供服务。


SWIFT


在互联网上有专用服务器,银行 里面也有相应的电脑硬件和


SWIFT


软件,用于登录、收发< /p>


SWIFT


电子文件。这种


SWIFT< /p>


电文当然跟电子邮件不同,有


专门的、非常古板的格式(


…..


银行做事情都很古板)


--messag e type


,简称


MT


。而且不同类 别的银行业务还有不同的


MT


格式,分别编号。比如用于电


汇的就是


MT100


格式,


用于托收的


MT400


格式,


信用证开证则是


MT700


等等,所以内行人一看格式、


标题就可以知道此


SWIFT


电文是说什么事 的了。


----


这就是为什么咱们常可以看到一份信用证开头部 分的条款


“SWIFT Message Type : MT : 700 Issue of Documentary Credit”






.SWIFT


特点





需要会员资格。我国的大多数专业银 行都是其成员。




< br>的费用较低。同样多的内容,


SWIFT


的费用只有


TELEX


(电传)的


18%


左右,只有


CABLE


(电报)的

< br>2.5%


左右。



< p>


的安全性较高。


SWIFT


的密押比电传的密押可靠性强、保密性高,且具有较高的自动化。





的格式具有标准化。对于

< p>
SWIFT


电文,


SWIFT

组织有着统一的要求和格式。





.SWIFT


电文表示方式。




1.


项目表示方式




SWIFT


由项目

< br>(FIELD)


组成,如:


59 BENEFICIAR Y


(受益人)


,就是一个项目,


59< /p>


是项目的代号,可以是两位数字表示,也可以两位数字加上字母来表


示,如


51a APPLICANT


(申请人)


。不同的代号,表示不同的含义。项目还规定了一定的格式,各种


SWIFT


电文都必须按照这种格式表示。



< /p>



SWIFT


电文中,

< br>一些项目是必选项目



MANDATORY FIELD )



一些项目是可选项目


< p>
OPTIONAL FIELD)



必选项目是必 须要具备的,


如:


31D DA


TE


AND PLACE OF EXPIRY


(信用证有效期)< /p>


,可选项目是另外增加的项目,并不一定每个信用证都有的,如:


39B MAXIMUM CREDIT AMOUNT


(信用


证最大限制金额)





2.


日期表示方式




SWIFT


电文的日期表示为:


YYMMDD


(年月日)




如:


1999



5



12


日,表示为:


990512





2000



3



15


日,表示为:


000315





2001



12



9


日,表示为:


011209





3.


数字表示方式





SWIFT


电文中,数字不使用分格号,小数点用逗号





来表示




如:


5



152

< p>


286.36


表示为:


5152286



36


< p>



4/5


表示为:< /p>


0



8





5%


表示为:


5 PERCENT



4.


货币表示方式




澳大利亚元:


AUD





奥地利元:

< p>
A


TS





比利时法郎:


BEF





加拿大元:

< p>
CAD




< p>
人民币元:


CNY





丹麦克朗:


DKK

< br>;




德国马克:


DEM





荷兰盾:


NLG





芬兰马克:


FIM

< br>;




法国法郎:


FRF





港元:


HKD





意大利里拉:


ITL





日元:


JPY





挪威克朗:


NOK





英镑:


GBP





瑞典克朗:

< br>SEK





美元:


USD


四、


1


.国际上银行间的业务联系,跟我们收发电子邮件类 似,不过用的是


SWIFT


电文。


< /p>


2



SWIFT


电文格式及对应信用证上的古怪条款。



3


.环阌贝


?-- SWIFT


电提。



4


.信用证操作中会碰到的


SWIFT


电文




刚入行做信用证,几票下来更迷糊


:


同样欧洲开来的信用证,有的拖十几天才收到,有的却隔天可取;好不容易收回钱了一看居然被扣掉三五千块钱,


另一票则几百块搞掂


----


想不通去 问银行,丢给你一张费用清单谁也看不懂。碰到不符点,也无法直接跟开证行联系,只能央求国内的银行代为沟通 ,


他们之间怎么嘀咕的也不知道??小命基本上就在银行手里捏着。


新手能看懂信用证,跟着制单交单就差不多了。做几票熟悉之后,不妨再多了解一 点信用证在银行内部的操作流程。说实话了解这些并不能改善我们的


操作


---


咱也不敢跟银行叫板?..但至少可以“死个明白”。

< br>


我们先看看,银行内部是如何运作信用证及相互沟通的。



实际上,目前国际上银行间的业务联系,比如


T/T


电汇、


D/P


托收以及信用证,基本上都是通过电脑和 互联网进行,跟咱们收发电子邮件差不多。当然


人家不叫电子邮件,用的也不是什么


Hotmail



163

< br>或


Foxmail


啥的??.那太不安全了。银行用的是


SWIFT


电文,通过专门的


SWIF T


系统软件来收发,


连网线都是专用的,还使用硬件或软件对电 文进行加、解密。



收发电子邮件需要邮箱地址


aaa@[/email]


之类的。而


SWIFT


电文则需要身份代码, 称为


SWIFT


CODE,


只要是


SWIFT


的会员(市面上的银行


基本 上都是)就有自己的


SWIFT


代码。比如工商银行义乌分行的 代码就是


ICBKCNBJZJP


。有了这个代码银行才能彼此 联系。所以,我们请外商开个信用


证或汇款,就得把咱们开户银行的

SWIFT


代码告诉对方,外商的银行才知道要给谁发业务电文。

< br>


银行的


SWIFT


代码是公开 的,可以去银行问


---


实际上,我们到银行开立美金账户的时 候,银行就会给一份所谓“外汇


/


美金汇款路径”的复印件,上 面


就有全套资料。也可以直接网上查:


/biconline/


。除了公开的


SWIFT


代码,银行还 有各自的密押,以便在收发


SWIFT


电文时核对真伪。也有些 小银行、小分行没有自己的


SWIFT


系统,就得外挂其它大银 行的


SWIFT


来操作。



业务中,跟


SWIFT CODE


相通 的还有几种表述,如


BIC



Bank Indentifier code


),TID( Transaction’s ID) 。比如信用证开头部分通常有个


Own


BIC/TI D[/color”条款,就是“我方(通知银行)代码”的意思,显示的就是通知行的


SWIFT


代码。



开工干活时,银行 职员就在银行内网电脑上按照不同的业务类别来填表


----


填 写好固定格式的


SWIFT


电文表格,然后拿

< br>U


盘或联网


COPY


到外网电脑 上,


登录网上的


SWIFT


服务器,按 指定的


BIC/SWIFT


CODE


收发电文,并用密押、解密押来确保电文的安全真实。这个密押,银行之间内部互相交换备查,半


年一换。


偶尔我们收到信用证通知书,


上面会盖个戳“ 密押不符,出货前请与我行接洽”云云,指的就是这个??.不过这种情况绝大部分是银行没有及


时更新交换密押所致,倒并不是说信用证有假,所以不必在意。



一份


SWIFT


电文,


由报 头


(Header


Block)


、< /p>


正文


(Text


Block)



报尾


(Trailer

Block)


组成,


还会标明发报银行

(类似于


Correspondents


BIC/TID



Sender



和收报银行(


Receiver


)等。咱们可以拿一份信用证(本身就是完整的


SWIFT


电文 )来对照着看,信用证中开头、结尾的古怪条款就是报头报尾,中间


带条款编号(


31C



46A


之类 的)才是正文,也就是咱们需要逐一细读的部分:(案例)



Own BIC/TID : II : ICBKCNBJZJP BIC identified as:XXXXXX


SWIFT Message Type : MT : 700 Issue of Documentary Credit


Correspondents BIC/TID : IO : SCBKHKHHXXX BIC identified as:XXXXXXX


以上是电文报头



----------------------------------


以下是电文正文



Sequence of Total :27: 1/1


??此处省略其它带条款编码的内容。这些条款 编码的对应含义,各位友可以在网上查阅


MT700


格式。



Inst/Paying/Accpt/Negotiate Bank :78:


PLS FORWARD THE WHOLE SET OF DOCUMENTS IN ONE


LOT TO?



------------------------------


以下是电文报尾



Trailer



所以,


理论上国外的开证行用


SWIFT


电文开立一份信用证给我们,


我们 的银行马上就能收到


-----


跟电子邮件收发一样快捷。


那为什么我们让客户开个证,


或者修改个证,感觉总要拖延挺长时间 呢?首先,外商开证要填表,等待银行审核;外国银行发送电文,咱们这边的银行多半是下班时间;银行每天收< /p>


到无数电文,跟咱们看电子邮件似的也需要时间逐一处理,再分别通知;银行职员心情不好 再拖拉一点?..这就难说了—想想你自己,每天的邮件也未


必是立马回复的吧?



顺利的话,信用证确实可以隔天收到。但有些时候,如果不是直达线 路(国外开证行—国内通知行),而是中间还转了道手,就会很慢。比如,如果我


们的工 厂比较偏僻,开户银行小,外国开证行不能直接与之收发


SWIFT

电文的,通常会跟开户银行上一级的省级大分行联系发证,咱们国内银行再内部


传递


------


这样一折腾,效率就大打折扣了。



还有在国外转手的。比如很多中东的银行,出于各种原因不便国际金融业务操 作,而需中转花旗、汇丰银行之类的。我们也常常收到这样的信用证,开


证行是中东某银 行,


SWIFT


发报人抬头却写着汇丰、花旗,通知行则仍是我 们国内的银行,原因就在于此。



这里还牵涉到一个费用问题。


银行都是吃人不吐骨的,


无论业务大小但凡经手必定要收点儿钱 ,所以中转银行越多,费用就越高


-----


关于费用我们另开


一帖细研究。



了解了


SWIFT


的操作,我们不难理解,使用信用证时银行的线路越直接、越简单就 越好。交货期充裕的倒还行,时间紧张的,最好事前跟外商沟通一下,


看外商的银行能不 能直接跟我们的开户银行发


SWIFT


电文。

< br>不少工厂


/


外贸公司有两三个不同银行的美金账户的,< /p>


必要时都提供给外商,


请外商银行斟酌


选 择最便捷的账户来开证,尽可能节约时间和费用。平时看不出来,一旦有事,能快速


SW IFT


联系可帮了大忙。如果咱们急等一份信用证,好放心开工


备货,或者货已经出了才发现不符点,完全可以马上请客户改证。先跟银行打声招呼,请银行盯紧点(现在知道银 行不好得罪了吧),时间还来得及的。


实际操作中,开证行发出一份信用证,咱们第二天 就能拿到一点也很常见。不但是信用证,汇款也一样,直达的快,中转的就慢。



这里顺便讲一个出现不符点后用


SWIFT“电提”的处理方法,很有 用,但新手知道的不多。出货制单,交单银行之前才发现不符点,而有些不符点单证


无法 修改更换的,很多时候我们会询问外商意见,外商不计较的我们就硬着头皮交单。这其实挺危险的。有点信用证知 识的朋友都知道,外商其实是无


权直接承诺我们“放弃追究不符点”的,交单之前外商无 论是电话还是书面邮件确认接受不符点,都不管用。外国开证行一样会判定不符点,然后再征

询外商意见,只有外商对银行做出承诺,才有效。如果我们听信外商“承诺”,贸然交单,单证到了外国银行 手里,外商如果突然翻脸,唧唧歪歪,我


们非常被动。即便想拉回货物,也要等外国开证 行退单,一等几十天,货物都到外国港口了,手续、费用都很高。


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