印尼大学浅谈大学生信用卡使用的现状与对策

浅谈大学生信用卡使用的现状与对策

来源：

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[ 09-05-06 16:55:00 ]

作者：陆星蕾

编辑：

studa20

【摘要】本文针对目前武汉大学生信用卡市场的现状，以招商 银行的

YOUNG

卡为例，从

经济

学的角 度讨论了银行对大学生推销信用卡的利润来源，

分析了大学生使用信用卡的利弊

< br>和误区，提出了大学生在合理利用信用卡带来的便利时应学会理财，培养良好的消费习惯。

【关键词】

大学生信用卡

招行

YOUNG

卡

学会理财

一、武汉大学生信用卡市场的现状

近几年，

学生信用卡在各大高校迅速窜红，

越来越多的大学生开始使用这种先消 费后还

款的透支服务。

各家银行都推出了相关的学生信用卡业务，

慷慨地提供给大学生额度不小的

透支额度。其中，建设银行提供的最高额度为< /p>

3000

元，工商银行的额度为

500

元，其他银< /p>

行的透支额度大多控制在

2000

元以内。同时，信用卡办 卡的门槛也越来越低。

1

、

2005

年

10

月，招商银行首次在全国发行了双币种大学生专属信用，打着

YOUNG

卡的旗号大举入侵大学生市场。

武汉作为拥有几百万大学生的城市，

自然

成了招行大力推销

信用卡的热点城市。到今年，

YOUNG

卡进入武汉已过四年。尽管武汉有众多高校，但是

YOUN G

卡发行的范围仅针对包括七所

“211”

大学在内的武汉市十所 高校

——

武汉大学、华

中科技大学、武汉理工大学、华中 师范大学、华中农业大学、湖北大学、中南民族大学、中

南财经政法大学、

武汉科技大学、

中国

地质大学的学生。

发行期间，

武汉的各家银行都意识

到了大学生是优质的客户群体，

于是开始全面起 动了针对大学生发行信用卡的策略。

校园成

了各大银行的必争之地，

开学和节假日经常可以看到推销信用卡送礼品的大幅广告底下办卡

处人头攒动 。目前，武汉市场上专门提供给大学生的信用卡有建行大学生卡、建行名校卡、

农行大学 生卡

U

卡、工行大学生信用卡、招行

YOUNG

卡 、中信

I

卡等六种。

2

、以上六种信用卡中，以招行

YOUNG

卡的普及率最高，其促销力度也最大。招行

YOUNG

卡的首 年年费免费，开卡当年刷卡消费六次（不限消费金额）即可免除第二年的年

费。

如果出现特殊情况，

大学生可以用

YOUNG

卡在全国所有 银联联网

ATM

机上支取现金，

而且取现金时可以享受每 月一次免除手续费的优惠。

招行的信用卡申请手续非常方便，仅需身份证和学生证，在填写完表格后就可以 坐等

信用卡邮寄到手，而且开卡还有各种礼品赠送。双币种的噱头和

30 00

元透支额度，

1500

元

取现金透支 额度，长达

50

天的零利息，对于刚离开父母谋求经济独立的大学生来说异常诱< /p>

人。

3

、与信用卡的普及率形成鲜明对比的是，银行的

ATM

机和自动存取款机在各个校园

虽然有分布，

但数量不多。

如武汉理工大学，

有着两万余人居住的升升学生公寓和南湖校区

校园内 仅有工行的自动取款机。

在没有存款机的情况下，

大学生还款还得跑到校园外找银 行

柜台。为数不多的几台取款机前经常会看到许多学生排队取款，特别是在开学初和双休 日。

还有些同学开卡后并未及时将卡激活就想立刻使用，以致闹出笑话。

二、银行发行信用卡的利润结构

与工薪阶层相比，大学生的特点是 经济上没有固定的收入，不能自己挣钱。据调查，

武汉大学生的主要经济来源是依靠父母 的人数占被调查者总数的

76.19

％，而主要靠贷款、

奖学金和打工获取经济来源的学生数量之和只占被调查者总数的

21.7

％。

对 于银行而言，向毫无固定收入的大学生推销信用卡，而且免去了年费显然是极具风

险的。 普通信用卡的主要利润来源是利息收入。招行

YOUNG

卡的欠费利率是以日

计算

，

每日万分之五，

相当于月利率百分之一 点五，

是目前通行的信用卡欠费利率最高，

相当于透

支的 年息为

18.25%

，正是这种远高于贷款利率的息率使得各个银行将信用卡业务 作为重点

工作。图

1

所示的是普通信用卡的利润来源。< /p>

招行还有其他的收入途径 ，

即网上信用卡俱乐部

——

一网通具有推销可用信用卡刷卡购

买的折扣价电脑、杂志等手段。

YOUNG

卡针对武汉数百万 的大学生，从卡面设计到全方位

的服务以及推广优惠等，

都有实用的赠品 和优惠价购买的产品，

这迎合了大学生的行为习惯

和心理特点。

一网通为年轻人设计了专门的网页，

提供了丰富的潮流信息和时尚商品，

组 织

了专门的团购推广等活动。事实上，

YOUNG

卡使用 者购买的商品，商家以百分之一的提成

回报招行，使其获益颇丰。

目前

卡的普及率是

13.9%

，武汉

1 0

所重点大学总计有不下五十万的大学生，

其中

YOUN G

卡的使用者在大学时期已经建立了自己的信用记录，因此，在工作后可以依

靠这个记录申请更高额度的信用卡。

这样，

从长远利益来看，

招行就轻易地拥有了广大优质

的潜在用户。

三、信用卡于大学生之利弊

1

、信用卡有助于较早培养学生的信用意识。就信用制度而言， 很少有大学生知道这是

一种

发展

机遇。

以 信任关系为基础的信用制度，

包括信任关系、

信用项目、

信用卡和 各种信

用贷款等构成

现代

社会的基本内容。

它们是现代社会赖以组织和运作的有效机制，

是现代人

成长、发展和成 功的可靠保证。

2

、就大学生而言，大学

教育

使他们发展了现代消费观念。大学教 育使大学生认识到信

贷消费在完成经济大循环、

实现购买长周期转换中的 重要作用。

有很多大学生为学费和生活

费四处兼职，

以致 影响学业。

信用卡的普及，

不但可以在一定程度上缓解这种情况，

还可以