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大学生医疗保险的发展现状及问题
【摘
要】大学生是国家未来的设计者和建设者，他们的身体健康状况得到了社会的广
< br>泛关注，国家的医疗保险制度也将大学生纳入了进来，但由于这个群体的特殊性，社会
医疗保险制度不适合他们。经过多轮的修改，在广大民众的期盼中，国家新医疗保险纳
入了城镇居民疾病基本医疗保险范围。
本文就大学生医疗保险制度的特点以及大学生医
疗保险的现状及其存在的问题作了阐述，
并对该问题进行分析，
得 出其问题存在的原因，
并提出了几点对策和建议。
【关键词】公费医疗保险，商业保险，医疗服务
一、大学生医疗保险制度的建立与发展
我国大学生医疗保险制度经历了从公费医疗到逐渐多样化的发 展过程。
1953
年起
大专院校在校大学生开始享受公费
医疗。但在实施中没有规定统一的标准，一般根据学
校的具体情况，由国家划拨一部分，
学校投入一部分，个人负担一部分，个人承担部分
一般较小。
随着社会的发展 ，公费医疗制度暴露出诸多问题，与社会发展的新形势出现脱节，
面对这种情况国家逐步
进行了医疗保险制度的改革，建立社会医疗保险制度。但随着城
镇职工基本医疗保险制度
、
城镇居民基本医疗保险制度以及新型农村合作医疗制度的先
后建立，社
会医疗保险制度已逐渐覆盖了我国大部分人群，但是大学生的公费医疗制度
几十年未变，
似乎成了被遗忘的角落。象牙塔中公费医疗的弊病也显现得日益明显，覆
盖面、统筹力度
以及保障范围等方面的问题已呈积重难返之势，制度的效率问题受到质
疑。为了改革这一
局面，各地各学校进行了多种方式的改革尝试，从各地的情况来看，
主要包括以下几种形
式：公费医疗
+
商业保险、公费医疗向商业保险转变、商业保险
+
社会统筹。各地的改革取得了一定成效，但建立全国统一的新型的大学生医疗保险制度<
/p>
仍迫在眉睫。
2008
年
11
月
7
日，人力资源和社会保障部、教育部、卫生部和财政部联
< br>合召开电视电话会议，对贯彻落实国务院办公厅日前下发的《关于将大学生纳入城镇居
民基本医疗保险试点范围的指导意见》做出了部署。目前各省各高校纷纷出台具体措施
落实这一政策，根据《指导意见》
，大学生参加城镇居民基本医疗保险的个人缴费标准
和政府补助标准，按照当地中小学生参加城镇居民基本医疗保险的相应标准执行。以武
汉市为例，
2009
年
4
月
15
日，武汉市敲定了大学生医保启动“时刻表”
，并于
9
月
17
日公布了《武汉地区高等学校在校大学生参加城镇
居民基本医疗保险实施细则》
。
二、高等学校及大学生概况
从我国的高校情况来说，我国有将近
2000
所普通高等学校，其中民办机制（包括
民办高等学校和独立学院）约占四
分之一，大部分公办高校都享有公费医疗政策，民办
高校很少有公费医疗待遇，同时随着
社会主义市场经济的快速发展，公费医疗体制越来
越受到限制，很多高校选择了和社会医
疗保险公司合作，签订适合自己办学特点的医疗
保险合同，
但由于没有政 策的强行参与和高校不了解医疗保险行业，
所以从体制、
程序、
< br>照顾政策等诸多方面都存在很多不足。此外，高等学校必须在校内设有校医室，对于办
学层次高的院校（如国家重点大学）来说他们的学校设施都很完善，有单独的校医院大
楼，几乎可以和社区门诊相比。但也有为数不少的省级以下高校和部分民办高校校医院
的普遍情况是设备简陋，医务人员业务水平较差，药品价位高，医疗质量难以保证的，
导
致学生一旦生病就会转向校外医院。
从学生的自身来看，
大学生在校的生活费用支出同所在省份城市 的平均消费水平
息息相关。就相对而言，绝大部分大学生的月生活费支出在
800
元以下，其中学生月生
活费在
500
< p>元以下的也屡见不鲜。大学生生活费主要来源于父母或亲戚，家庭收入水平
对他们的
保险意愿及选取保险的种类也有一定的影响和限制。另外，绝大部分的大学生
身体状况很
好，
很少生病，
这是大学生不同于其他人群的一个显著特点，
他们 精力旺盛，
身体健康。与此相对应，他们去校医院就诊和去校外医院就诊意外伤害和疾病
住院的比
例相近，
住院的学生集中在诸如外伤骨折，
肺炎 症等病因，
重大疾病的所占的比率不大。
正是由于学生的这些情况，所以学校和学生面对大学医疗保险 的态度则有所变
化。目前一些高校的态度是学生自愿参加学校提供的医疗保险，一般入学
后大部分学生
都参加投保。部分学生未参加但认为有必要参加，他们大多是入学前参加了
社会商业保
险或者是家庭贫困（以农村的学生居多）
；少数学生未参加并 认为没必要参加。由于大
学生健康状况良好，很少生病，所以大部分大学生医疗保险意识
比较淡漠。
三、大学生医疗保险制度的特点
2010
年
7
月施行的《社会保险法》
，首次以立法形式明确了我 国的基本医疗保险制
度，即城镇职工基本医疗保险制度、新型农村合作医疗制度和城镇居
民基本医疗保险制
度，为我国实行“全民医保”提供了法律保障。
《医药 卫生体制五项重点改革
2011
年度
主要工作安排》进一
步强调，
“将在校大学生全部纳入城镇居民医保范围”
。这表明，徘
徊在社会医疗保险体系之外的最后一类人群——大学生，被纳入全民医保范围。但是，
大学生作为一个特殊群体，其健康风险并不是纳入社会医疗保险体系就可以解决的，因
< br>此，构建切合大学生实际的医疗保险制度意义重大。
（一）公费医疗保险功能弱化
虽然各校的公费医疗保险旨在为在校学生提 供方便、价格低廉的基本医疗服务，但
是，由于公费医疗维持的收费标准较低，各高校的
校医院普遍存在资金缺乏，工作量大
等问题，加之公费医疗对支付范围及限额的严格规定
，导致该项制度在实践中并不能完
全满足在校学生的医疗需求，公费医疗保障也未能充分
、有效的发挥其功能。
（二）商业医疗保险功能发挥有限
引入商业保险作为解决高校医疗保险问题的 主要手段之一成为了高校医疗改革的
一种趋势。商业保险公司出于商业利益考虑，其理赔
比例较之公费医疗偏低。商业医疗
保险对一些疾病赔付能力有限，对于重大疾病仍然是杯
水车薪，而且由于其操作起来相
当繁琐，理赔时间长，不能用于急救，很多时候还会延误
治疗。从投保人角度来说，很
多家长和学生保险意识薄弱，认为大学生年轻又健康，生病
概率很小，根本就没有必要
去买保险。在自愿原则下，致使各校的参保规模不能达到一定
的标准，保险公司难堪其
负，甚至产生退意。
四、大学生医疗保险的现状及其存在的问题
大学生医疗保险制度的不完善、不健全，医 疗保险功能的弱化和发挥有限，使得大
学生不能充分享受到应有的医疗保险待遇，所以，
大学生医疗保险现状主要表现出以下
四个方面：
（一）公费医疗保障程度低
根据
《
21
世 纪人才报》
的一组调查显示，
各校的公费医疗的范围只限于本校的校医
< p>院或经规定手续转往的医院，学生不得自由选择公费医疗的就诊医院。此外，学校都对
公费医疗的支付限额有严格限制，对于超过一定额度的部分学校不再负担，而是由学生
自行解决。虽然公费报销的比例不低，但是，实际上很多药品需要自付，而且如果住院
< br>不在挂钩医院，则一分钱也不能报销。此外，对寒暑假期间发生的医疗费用一律不予报
销；而商业保险的补偿比例相对偏低，而且限制条件多，并同样对报销金额作了限定。
因此，
无论是公费医疗还是商业保险，
均无法切实减轻大病、
重 病学生的疾病经济负担，
对贫困学生而言，这一问题更为突出。
（二）医疗保险与医疗服务水平存在较大差异
高校因归属单位和政府财政支持力度不同，
学生享受的医疗保险和医疗服务的待遇
水平存在较大差异。
部属院校和省属院校的学生享受的待遇水平要明显高于独立学院和
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