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大学毕业大学生保险公司实习报告
第一个阶段：熟悉公司运作，管理流程和合同条款
天和是于
XX
年成立的保险经纪机构，公司董事 长和产寿险部总经理都是保险
营销精英出身，目前在上海有一家分公司。产险方面以与中
石化合作为基础不断拓
展新业务，寿险以企业补充医疗保险为主逐步推广企业年金，客户
有北京市卷烟厂
等一些大型企业。公司规模不大，人事结构简单，内勤人员每个人既负责
承保也负
责客服，各自按客户划分工作范围和职责。秘书，出纳，人事由助理一肩挑。外
勤
人员负责业务联系，底薪加提成，激励机制简单易行。我选择天和实习，因为它小
而员工分工不细，我可以在两个半月的时间里接触参与到每一个工作环节而不会因
为是实习生受到排斥。
承保，客服也好，外勤业务洽谈也好，都需要了解险种和合同条款。所以我首
先是学习
企业补充医疗保险的合同条款。通过一段时间的学习，我感觉各个公司的
合同条款相差无
几，都是直接在基本医疗保险的基础上确定费用保险项目和费用保
险层次，只是需要被保
险共同分担的部分可以通过企业补充医疗保险让保险人分摊
一部分，这样能够再次降低被
保险人的费用负担。比如说，保险公司可报销的药品
和诊疗项目完全与基本医疗一致，都
是以《北京市基本医疗保险和工伤保险药品目
录》为准
(
详情可参考具体合同
)
。保险人只需根据客户想要报销的比例来厘算费
< p>率。所以产品差异化不明显，那么保险公司或中介机构只能靠客户关系和售后服务
< br>取胜。
第二个阶段：承保和客服
在熟悉了险种和合同条款之后，接下来我的实习工作就是承保与客服。因为企
业补
充医疗保险是团体险，而且参加了基本医疗的在职和退休职工都能参与
(
有些
将被保险扩展到职工子女
)
，所以没有核保，没有体检，保险 经纪公司需要做的就
是统计被保险人的性别，年龄和人数，根据企业保障程度需要和保险
公司协商起草
保险合同条款。协商合同内容是一项艰巨的任务，作为经纪公司代表客户，
在合同
里应尽量考虑到客户利益，
尽量争取更有利的承保条件，所以必须字斟句酌。比如
说新增被保险人的条件，离职被保
险人的退费，索赔的期限，保险责任，除外责任
等项目。事实证明，每一条每一款双方都
要沟通许多个来回，最终达成一致意见需
要一段时间的磨合。而我们在磨合中逐渐熟悉了
专业术语，学会了思虑周全。
当然 工作往往是交叉的和相互渗透的，在和保险公司就新的协议进行协商的同
时，客服是不断
穿插其中的。尽管企业补充医疗保险费用报销即理赔是定期进行
的，但由于理赔过程中会
碰到许多争议和被保险人困惑的地方，所以经常需要中介
机构与双方进行沟通。我的实习
周记里就提到过一个典型的案例，被保险人和保险
人双方就某一种药品是否属于报销范围
意见不一致，而且双方都收集了相关资料来
证明自己的意见是有理有据的。结果我们通过
多方咨询和查找政策规定，最后才给
了客户满意的答复。企业补充医疗保险的保险期限是
一年
(
类同于财产保险
)
，客户
< br>稍有不满意转而投向其他公司的这种现象是很正常的。这些事例让我明白，实际工
作要求我们不仅熟悉合同条款这些看得见的东西，还必须随时了解与产品相关的政
策与规
定，比如说随时把握可报销药品目录的变动情况，基本医疗保险的相关政策
调整情况以及
医疗改革试点的相关规定等等。
第三个阶段：电话约见，客户拜访
逐渐熟悉了承保，客服的工作职责和范畴之后，我就开始企盼做一些更具有挑
战性的工作
——
电话约见与客户拜访。表达了个人意向之后，齐总非常赞赏我 的勇
气和自我挑战精神，他鼓励我并且给了我一些建议。平素给学生上课一直停留在讲<
/p>
理论的层面上，真正自己去身体力行还是新媳妇坐轿
——
头 一回。刚开始问题多
多：打电话之前把许多情形都想到了，可是电话一拨通，忘词了，比
头一次上讲台
还紧张
;
电话通了，人家一听保险经纪公司 ，啪，挂掉了
;
找到人力资源处的人，也
了解到客户正在
办理企业补充医疗保险，别人说竞争企业太多，筛选都选不过来，
等明年吧，不知道如何
应对了。事后发现自己有几个方面做得不到位：一是对合同
条款还是不熟悉，所以有点心
虚，才会忘词
;
二是不懂得迂回曲折，保险两个字人
家忌
讳，咱可以尽量不提，只提客户感兴趣的医疗费用报销的事
;
三是企业竞争太
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