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一、
填空题
1.
对金融市场来说具有决定意义的要素是（金融市场的组织形式）
。
2.
金融工具具有偿还期、
（
流动性
）
，
（
风险性
）和（
收益性
）的特点。
3.
中央银行的职能可以概括为：
它是
（发行）
的银行 ，
（政府）
的银行，
（银行）
的银行。其
中（银行的银行）是它执行其他职能的基础。
4.
< /p>
债券发行的四大要素有（
债券的票面价值
）
，
（
债券的到期期限
）
，
（
债券的票
面利率
）和（
债券发行者名称
）
5.
货币的职能有：
（价值尺度）
，
（流通手段）
，
（贮藏手段）
，
（支付手段）
，
（世
界货币
）
6.
商业银行的中间业务主要有以 下几种类型：
（银行卡类）
，
（担保类）
，
（支付
结算类）
，
（咨询顾问类）
，
（交易类）
，
（基金托管类）
，
（承诺类）
，
（担保类）
。
7.
股票交易的方式有现货交易，期货交易，
（信用交易）
，
（期权交易）
。
8.
商业银行的功能有（信用中介职能）
，
（支付中介职能）
，
（信用创造职能）和
（金融服务职能）
9.
票据的基 本形式有：
（汇票）
，
（支票）
，
（本票）
。
二、
名词解释
1.
货币需求
所谓货币需求，在凯恩斯看来，是指人们放弃
流动性很差的金融资产而持有
不生息货币的需要。货币需求是一个商业经济的范畴，发端
于商品交换，随
商品经济及信用化的发展而发展。在产品经济以及半货币化经济条件下，
货
币需求强度（货币发挥自身职能作用的程度，货币与经济的联系即在经济社
会中的作用程度，以及社会公众对持有货币的要求程度）较低；在发达的商
品经济条件下，货币需求强度较高。
2.
银行承兑汇票
银行承兑汇票
Bank's
Acceptance < /p>
Bill
（
BA
）是商业汇票的一种。是由在承
兑银行开立存款账户的存款人出票，
向开户银行申请并经银行审查同意承兑< /p>
的，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。对出
票人签发的商业汇票进行承兑是银行基于对出票人资信的认可而给予的信
用支持
。
3.
原始存款
原始存款（
Primary
Deposit
< p>）：
指银行接受的现金存款。
有铸币对应的存
款叫做原始存款。这部分存款不会引起货币供给总量的变化，仅仅是流通
中
的现金变成了银行的活期存款：存款的增加正好抵销了流通中现金的减少。
4.
货币制度
货币制度是国家对货币的有关要素、
货币流通的组织与管理等加以规定所形
成的制度，完善的货币制度能够保证货币和货币流通的稳定，保障货币正常
发
挥各项职能。
依据货币制度作用的范围不同，
货币制度包括国家货币制度、
国际货币制度和区域性货币制度；根据货币的不同特性，货币制度分为金属
货币制度和不兑现的信用货币制度。
5.
投资银行
投资银行
(Investment Bank, Corporate Finance)
是与商业银行 相对应的
一类金融机构，主要从事证券发行、承销、交易、企业重组、兼并与收购、
投资分析、风险投资、项目融资等业务的非银行金融机构，是资本市场上的
< br>主要金融中介。投资银行是美国和欧洲大陆的称谓，英国称之为商人银行，
在日本
则指证券公司。
投资银行的组织形态主要有四种：一是独立型的专
业性投资银行，这种类型的机构比较多，遍布世界各地，他们有各自擅长的
业
务方向，比如美国的高盛、摩根斯坦利；二是商业银行拥有的投资银行，
主要是商业银行
通过兼并收购其他投资银行，
参股或建立附属公司从事投资
银行业务，这
种形式在英德等国非常典型，比如汇丰
集团、瑞银集团；三
是全能型银行直接经营投资银行业务，这种形式主要出现在欧洲，银行在从
事投资银
行业务的同时也从事商业银行业务，比如德意志银行；四是一些大
型跨国公司兴办的财务
公司。在中国，投资银行的主要代表有：中国国际金
融有限公司、中信证券等。
6.
信用
< br>是指依附在人之间、
单位之间和商品交易之间形成的一种相互信任的生产关
系和社会关系。信誉构成了人之间、单位之间、商品交易之间的双方自觉自
愿的
反复交往，消费者甚至愿意付出更多的钱来延续这种关系。
7.
代用货币
代用货币是代表实质货币来在市场上流通的货币，
其货币面值与币材价值不
等
，
但
可
以
兑
换
的
货
币
。
它
通< /p>
常
为
纸
币
，
确
切
地
说
是
可
兑
< p>换的
纸
币
（
conv ertible paper money
）
，由政府或银行发行，代表金属货币。
8.
派生存款
派生存款指银行由发放贷款而创造出的存款。是原始存款的对称，是原始存
款的派生和
扩大。是指由商业银行发放贷款、办理贴现或投资等业务活动引
申而来的存款。派生存款
产生的过程，就是商业银行吸收存款、发放贷款，
最终使用者又将其存入银行，形成新的
存款额，最终导致银行体系存款总量
增加的过程。用公式表示：派生存款
=
原始存款×（
1
÷法定准备率－
1
）
。
9.
回购协议
（
repurchase < /p>
agreement
）也称再回购协议，指的是商业银行在出售证券等
金融资产时签订协议，
约定在一定期限后按原定价格或约定价格购回所卖证
< p>券，以获得即时可用资金
;
协议期满时，再以即时可用资金作相反交 易。回
购协议从即时资金供给者的角度来看又称为
反回购 协议
。
三、
判断题
1.
预期投资 收益增加
,
人们的货币需求也增加。
（正确）
2.
中央银行在紧缩信用时倾向于提高证券市场信用交 易的保证金比率。
（正确）
3.
当市场利率下降时，新发行的债券要折价发行。
（错误）
4.
金银复本位制下是由国家规定金银币的比价，称为 法定价值，那么，实际价
值低于法定价值的货币，被称为劣币。
（错误）
5.
投机者在
4
月预测德国马克要升值决定以
1
马克
0.0515
美元的期权费购买
1
笔
6
月到 期的看涨期权，商定汇率是
1
马克
=0.61
美元 ，
1
笔马克期权的标
准量是
62500< /p>
马克
，
到了
6
月，
市场汇率是
1
马克
=0.62
美元 时，
投机者要
执行期权，他是盈利的。
（错误）
6.
信用的发达状况越发达
,
货币需求多（错误）
7.
现金漏损率越高，银行货币创造规模越大。
（错误）
四、
简答题
1.
金融发展与经济发展有什么关系？
金融发展对于经济发展
（
1< /p>
）
.
金融发展有助于实现资本积累和集中（
1
分）
（
2
）
.
金融发展有助于提高资源的使用效率
,
从而提高社会经济效率（< /p>
1
分）
（
3
）
.
金融发展有助于提高用金融资产进行储蓄的比例
,
从而有利于提
高社会的投资水平
.
（
1
分）
经济发展对于金融发展
（
1< /p>
）
.
经济的发展使人们收入水平提高
,
人们对金融投资理财服务的需要成
为金融发展的动力
.
（
1
分）
（
2
）
.
经济的发展使企业的类型和规模多样化
,
促使金融工具
和金融机构多样化和金融效率的迅速提高
2.
什么是货币供给的内生性和外生性？
外生性是货币供给
将完全由货币当局的行为
,
特别是货币政策所决定。
（
< p>3分）
内生性是指经济运行中的各种因素都将决定或影响人们的经济
行为和决策
,
从而决定和影响货币供给
,
而这些因素不是货币当局所能完全决定的。
（
3
分）
3.
试列举商业银行表外业务，并从中总结出表外业务的特点
商业银行表外业务是指那些虽不在资产负债表中反映
,
但由于同资产业务和
负债业务关系密切
,
在一定条件下会转变为资产负债业务
,
从而在商业银行
的资产负债表中得到反映
,
因此需要在表外进行记载以便对其进行反映核算
.
控制和
管理的业务。
（
4
分）包括担保
，承诺
:
，贷款出售，金融衍生工具和
投资银行。表外业
务在一定条件下会转变为资产负债业务，所以具有很大的
风险，金融监管部门对商业银行
的表外业务的监管越来越严格。
（
2
分）
4.
金本位制具有哪几种形式，各具有什么特点？
金本位制
有金币本位制，
金块本位制
（富人本位制）
，
金汇 兑本位制
（虚
金本位制）
（
2
< p>分）
金币本位制的特点是
1.
金币 为本位币；
2.
金币具有无限法偿；
3.
金币可< /p>
以自由铸造；
4.
黄金和金币可以自由输出入；
< p>5.纸币和其他货币可以自由兑
换为金币（
1
分）
金块本位制
（富人本位制）
的特点有
1.
停止铸造金币；
2.
以生金块为准
备发行纸币；
3.
规定纸币的含金量；
4 .
规定的限额以上纸币可以自由兑换为
金块；
5.
黄金可以自由输出入（
1
分）
金汇兑本位制（虚金本位制）的特点有：
1.
以生金块和可兑换黄金的外汇为
准备；
2.
规定本国货币和储备用外币的比价；
3.
纸币不允许兑换金块，可以
兑换外汇；
4.
黄金和外汇可以自由输出入。
（
2
分）
5.
一国决定利率水平的影响因素有哪些？
（
1
）正的真实利率，利率是资金所有者出租资金所得的报酬率，必须
保
持正的真实利率，即名义利率减去通货膨胀率是正的，才会鼓励资金所有
者拿出资金。<
/p>
（
1
分）
（
2
）
投资收益率或资金利润率，
利率要低于投资收益率或资金利 润率，
否则项目投资是不可行的，也就是说，会没有资金需求者（
1
分）
（
3
）国际利率水平， 如果资金是完全流动的，本国确定利率水平必须
考虑到国际利率水平，因为资本逐利的本
性会促使资本流向利率高的地方，
从而影响本国的资本项目和汇率水平（
2
分）
（
4
）经济发展 因素，利率可以刺激和抑制投资，从而促进或阻碍经济
增长水平，当一国经济过热时，为
避免通货膨胀，可以通过提高利率来抑制
投资，减少就业，缓解通货膨胀的压力。
（
1
分）
（
5
）与财政政策配合的因素，利率政策属于货币政策，货币政策实行时要
和
财政政策配合，达到共同的宏观经济目标，也就是说要根据财政政策要求
的水平来确定利
率水平。
（
1
分）
6.
中央银行的三大政策工具有哪些，在经济萧条时如何操作？
法定存款准备率、再贴现政策和公开市场业务
中央银行在经济萧条时可采用扩张式货币政策，即在公开市场上购买债券、
调低法定准备
率、调低再贴现率等，以增加货币供给，降低利率，刺激私人
投资，进而刺激消费，使生
产和就业增加。
7.
什么是货币供给 的内生性和外生性，
你认为货币供给是内生的还是外生的？
（
1
）
内生变量，又叫 非政策性变量。它是指在经济机制内部由纯粹的经济
因素所决定的变量，不为政策所左右
。
外生变量，
又称为政策性变
量，是指在经济机制中易受外部因素影响，由非经济因素所决定的变
量。它是能
够由政策决策人控制，并用作实现其政策目标的变量。
（
2
）
货币供给是内生还是外生，涉及到一个重要的问题，就是中央银行能
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