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大学毕业大学生保险公司实习报告
第一个阶段：熟悉公司运作，管理流程和合同条款
天和是于
XX
年成立的保险经纪机构，公司董事长和产寿险部总经理 都是保险
营销精英出身，目前在上海有一家分公司。产险方面以与中石化合作为基础不断
拓展新业务，寿险以企业补充医疗保险为主逐步推广企业年金，客户有
_ ___(
省、
市、区、县
)
卷烟厂等一些 大型企业。公司规模不大，人事结构简单，内勤人员每
个人既负责承保也负责客服，各自
按客户划分工作范围和职责。秘书，出纳，人
事由助理一肩挑。外勤人员负责业务联系，
底薪加提成，激励机制简单易行。我
选择天和实习，因为它小而员工分工不细，我可以在
两个半月的时间里接触参与
到每一个工作环节而不会因为是实习生受到排斥。
承保，客服也好，外勤业务洽谈也好，都需要了解险种和合同条款。所以
我
首先是学习企业补充医疗保险的合同条款。通过一段时间的学习，我感觉各个公
司的合同条款相差无几，都是直接在基本医疗保险的基础上确定费用保险项目和
费用保险层次，只是需要被保险共同分担的部分可以通过企业补充医疗保险让保
险人分摊一部分，这样能够再次降低被保险人的费用负担。比如说，保险公司可
报销的药
品和诊疗项目完全与基本医疗一致，都是以《
____(
省、市、区、县
)
基
本医疗保险和工伤保险药品目录》为准
(
详情可参考具体合同
)
。保险人只需根据
客户
想要报销的比例来厘算费率。所以产品差异化不明显，那么保险公司或中介
机构只能靠客
户关系和售后服务取胜。
第二个阶段：承保和客服
在熟悉了险
种和合同条款之后，接下来我的实习工作就是承保与客服。因为
企业补充医疗保险是团体
险，而且参加了基本医疗的在职和退休职工都能参与
(
有
些将被保险扩展到职工子女
)
，所以没有核保，没有体检，保险经纪公司需要做的
就是统计被保险人的性别，年龄和人数，根据企业保障程度需要和保险公司协商
起草保险合同条款。协商合同内容是一项艰巨的任务，作为经纪公司代表客户，
< br>在合同里应尽量考虑到客户利益，尽量争取更有利的承保条件，所以必须字斟句
酌
。比如说新增被保险人的条件，离职被保险人的退费，索赔的期限，保险责
任，除外责任
等项目。事实证明，每一条每一款双方都要沟通许多个来回，最终
达成一致意见需要一段
时间的磨合。而我们在磨合中逐渐熟悉了专业术语，学会
了思虑周全。
< br>
当然工作往往是交叉的和相互渗透的，在和保险公司就新的协议进行协商的
同时，客服是不断穿插其中的。尽管企业补充医疗保险费用报销即理赔是定期进
行的，但由于理赔过程中会碰到许多争议和被保险人困惑的地方，所以经常需要
中介机构与双方进行沟通。我的实习周记里就提到过一个典型的案例，被保险人
和保险
人双方就某一种药品是否属于报销范围意见不一致，而且双方都收集了相
关资料来证明自
己的意见是有理有据的。结果我们通过多方咨询和查找政策规
定，最后才给了客户满意的
答复。企业补充医疗保险的保险期限是一年
(
类同于财
产
保险
)
，客户稍有不满意转而投向其他公司的这种现象是很正常的。这些事例让< /p>
我明白，实际工作要求我们不仅熟悉合同条款这些看得见的东西，还必须随时了
解与产品相关的政策与规定，比如说随时把握可报销药品目录的变动情况，基本
医疗保险的相关政策调整情况以及医疗改革试点的相关规定等等。
第三个阶段：电话约见，客户拜访
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