丧钟为谁而鸣读后感支付宝马云不是雷锋

支付宝和马云不是活雷锋-金融银行论文

支付宝和马云不是活雷锋
文／董希淼
支付宝开始收费了！
9月1 2日，我国最大的第三方支付机构支付宝宣布，因综合经营成本上
升，自2016年10月12日起，对 个人用户超出免费额度的“提现”收取0.1%
的服务费。
微信支付终于放心了 ！今年3月份，微信支付宣布对“提现”进行收费时，
支付宝一脸纯洁地表示：宝宝不收费！微信吓出一 身冷汗。而半年之后，支付宝
与微信支付“同流合污”，将那只手伸向了千万用户的口袋。
毫无疑问，支付宝公司的运营维护当然需要付出一定费用，包括线路设备、
日常管理等等。就连人家妹子 向你卖个萌，也都是有成本的，人力成本啊！不过，
我们关心的是：支付宝的综合成本究竟有多大？比上 一年度上升了多少？然而，
我们并没有看到支付宝方面公布这些数据。只听到他们空喊：宝宝心里苦啊！
那么，我们看看隔壁家的腾讯。他们旗下的财付通（包括微信支付），是
我国第二 大第三方支付机构。今年3月份，腾讯的老板马化腾在全国两会时介绍
说，银行的钱离开银行体系，进入 到第三方支付的账户，转账的手续费大约在千
分之一左右，这是第三方支付一项很大的成本。他表示，消 费者使用第三方支付
消费，商家会给第三方支付手续费；但如果是个人之间转账，经过第三方账户，就要承担千分之一的成本。据他介绍，微信1月份这方面的成本超过3亿。根
据目前支付宝、财付通 的市场份额，大致可以推断支付宝这方面的成本，每个月
也是数以亿计。

不过这并不奇怪啊，做生意嘛当然要付出一定的成本。也正是由于投入了
这些成本，支付宝得以向用户提 供服务，以服务积累了大量客户，并在用户的支
持下发展壮大。这些成本一开始就存在，也奠定了支付宝 盈利的基础。而且，随
着技术的成熟和用户群体的扩大，应该说边际成本是在不断下降的。无论是支付< br>宝还是其母公司浙江蚂蚁金服，不都经常嚷嚷：我们的技术是多么多么先进，我
们的运营是多么多 么高效……
所以，我认为，支付宝在这个时候收费，归咎于“综合成本的上升”，完全是一种托辞。无论是微信的收费还是支付宝的收费，都反映出互联网公司的一
种商业模式：前期通 过各种手段积累大量用户，培养用户使用习惯（如社交习惯、
支付习惯等），后期通过收费来实现和扩大 自身的商业利益。笔者刚从西藏回来，
在西藏看到青藏高原的牧民们养了很多羊。一开始，牧民小心翼翼 第将羊儿放到
水草丰美的地方，想尽一切办法将羊儿养大养肥，之后牧民就会对羊儿下手：剪
羊 毛的剪羊毛，该出售的出售，该屠宰的屠宰。
即使按照支付宝的说法，“综合成本”的确 上升，那么是不是一定需要收
费呢？用户是支付宝的衣食父母，没有这些用户的支持就没有今天的支付宝 。近
年来，不少行业和企业的经营成本大幅度增加，但鲜有企业将成本的增加直接转
嫁给终端用 户。支付宝为什么能冒天下之大不韪？原因其实很简单。根据易观公
布的《中国第三方支付移动支付市场 季度监测报告》，今年一季度支付宝的市场
份额为63. 41%。这样的份额，差不多是是第二位财付 通的三倍。毫无疑问，支
付宝具有绝对的市场垄断地位，收费那是分分钟的事情。不要说按千分之一收费 ，
即使它将收费标准再提高一倍，你又能怎么样？
相比之下，商业银行近些年来 与个人客户相关的各种收费一降再降，不少

渠道如手机银行、网上银行转账，大多已经实 行免费。如恒丰银行借记卡取现全
球免收手续费，如浙商银行个人借记卡客户结算电子渠道全免费。这主 要是因为
商业银行的竞争越来越激烈，各家行为了留住老客户吸引新客户，纷纷采取免费
措施提 升客户体验。当然，相比之下，商业银行也更看重自身的社会责任。
对支付宝收费，很多 人之所以感到震惊，是因为对支付宝抱有近乎痴迷的
幻想，总以为马云是活雷锋，会一直免费下去……别 忘了，马云其实是个商人。
如果不是这样，马云怎么跃上并保留在中国的富豪榜呢！类似这样的做法，早 有
先例。2011年10月，淘宝商城置150万卖家利益于不顾，毫无征兆发布新规，
大幅度 调高技术服务费和商铺违约保证金，终使中小卖家发动了“十月围城”事
件。
有 人说，支付宝更想做的是对“提现”设置门槛，提高“提现”的成本，
把资金留在浙江蚂蚁金服一阿里巴 巴集团体系之内，形成资金“闭环”。你看，
资金凡是在浙江蚂蚁金服一阿里集团体系循环的，比如转到 “余额宝”，实行免
费：一旦转出这个体系，一律收费。还有人说，收费是为了给浙江蚂蚁金服日后的上市积累素材讲故事。收费可以增加现金流，扩大盈利来源，让所谓的估值更
高，让未来的股价看 涨，何乐而不为呢？收费尽管让用户不爽，但目测多数用户
还是会忍气吞声的，谁叫人家市场份额第一呢 ？
当然，对于国家相关部门而言，需要关注像支付宝这样的公司，下一步会
不会 滥用其市场支配地位，进一步作出损害用户利益的行为。支付宝公司的相关
行为，是否应该受到《反垄断 法》的约束，我们期待有关部门给我们一个答案。
对于普通用户而言，应该认识到，在我 国支付体系中，第三方支付是整个
支付体系的补充者，主用适用于小额、小微支付。大额支付建议通过银 行体系进

行，如手机银行转账大多银行实行免费策略，刷信用卡支付对用户也是完全免费
的，应该都是不错的选择。
支付宝收费了，下一个将会是谁？（感谢新浪财经意 见领袖供稿本文作者
董希淼中国人民大学重阳金融研究院客座研究员，近著《有趣的金融》。）