农村支付调研报告例文

2021年1月25日发(作者：寂灭天骄txt)
农村支付调研报告例文


一、网点基本情况


县共有个乡镇，我联社下设个营业网点，其中在城网点个，乡镇网点个，有个
空白网点乡镇。截 止年月末，我社共设置自动取款机台，其中城区台，乡镇均没有
安装，

没有安装pos
机。累计发放银行卡张。目前联社营业部开通“农信银”结
算系统、支票影像系统， 开通了银行汇票业务，所有网点已开通大小额支付系统，
省内已全面实现通存通兑，各网点均可办理银行 卡业务，受理农民工银行卡。截止
年
6
月末当年办理大小额支付笔
,
万元。


二、结算知识普及率偏低


从调 查的情况看，农户对大小额支付系统、网上银行、异地支票影像传输等特
色支付工具知之甚少，对该系统 方便、快捷清算方式缺乏了解，农户仍习惯沿用传
统的现金结算方式，主要以零星现金存取、生产生活资 料购置、子女异地上学生活
费供给等，以现金结算为主；外地打工地农民以农民工银行卡结算和携带现金 为主；
对于异地支票影像传输业务基本上还未开办，只有很少农户了解或知晓相关现代支
付系统 信通卡转账等业务的具体操作，对设置密码、保护密码觉得很繁琐，且无此
种意识，支付结算环境差，结 算知识普及率偏低。


三、农村支付结算网络建设滞后


我县农村信用社提供结算服务依托大小额支付系统、综合业务系统，但目前农
村信用社仍没有实 现全国联网，结算网络建设滞后。


四、非现金支付工具推广缓慢，支付结算工具单一


农民观念意识落 后，受农村传统观念和经济发展的制约，部分农户对自助设备
的功能不了解，银行卡不能直观地反映每一 笔业务发生情况，农户担心使用时出现
故障或怕发生差错而不愿用卡，造成农户在支付工具选择上“弃卡 选折”。加之考
虑业务量及成本问题，信用社在乡镇还没有投放
atm
和
po s
机具，农村地区支付结
算主要集中于传统的汇兑等，结算工具单一。


五、问题及原因

1
、非现金结算工具本身存在的不足。对农村地区 使用者来说，票据比较复杂，
使用要求高，如银行汇票、商业汇票，其要式性和文义性要求较高，填写签 章要求
规范，尤其是在背书转让过程中，稍有疏忽，便会导致票据无效或票据权利丧失，
给持票 人带来很大麻烦；同时，因社会信用体系不完善，个人支票的社会认知度较
低。在使用信用卡过程中，也 常常由于硬件设备损坏，因不能及时修复，影响客户
正常使用。

2
、收费制度制约了支付结算工具的推广使用。各金融机构对非现金结算普遍
实行收费制度，如转账手续 费、跨行交易手续费、结算账户银行卡年费等，对农村
地区使用者来说，结算业务量较小，相对而言结算 手续费偏高，为节省费用，更愿
意使用现金交易，既直观又简便，而不愿使用其他支付结算工具。

3
、核心系统平台搭建不完善。一方面，各省农信社属于各省政府管辖，其综合业务核心系统平台由各自招标研发单位进行开发，农信社电子建设全国缺乏统一
的技术规范，各自 为政，软件版本繁杂多样，给跨省联网带来困难，严重影响了农
信社支付结算电子化建设的进程。

4
、其他原因给农信社结算服务带来的困难。一是政府部门的政府行为，使农信社结算业务成为亏本买卖。如“粮食直补”“低保”等对农信社来说是亏本买卖。
二是在农信社开 户的个人多，单位少，单位汇款更少。而农户在结算方面多为存取
现金，不会办理转账。


六、建议

1
、宣传普及农村支付结算知识


加强对农村地区支付结算的组织和 管理，由农村乡镇机构网点进行支付结算业
务特别是现代支付系统业务功能、使用操作的宣传普及，以柜 面人员对客户进行引
导，逐步改变农村居民现金支付习惯。同时，针对不同的客户群体提供差异化的服< br>务，对普通农户和农民工，引导使用不同的支付结算方式，对结算量较大的种养殖
专业户，以支票 转账和票据结算为主提供服务。

2
、合理配置农村支付系统资源


根据农村市场的需求，合理配置和优化
atm
机、
pos< br>机等现代化支付机具的布
局，发展银行卡特约商户，努力提高农村金融服务水平，满足农户多层次 的需求。

3
、加大非现金结算业务推广力度

< br>一是推广各类非现金结算工具。通过采取有效措施，如降低手续费等优惠政策，
加强新型支付结算 工具和业务的宣传推广工作；二是加大对农村支付机具设备投入，
在经济发展较好的乡镇有计划地安装< br>atm
机和
pos
机具。

4
、拓展支付清算网络辐射范围


一是根据农村支付结算业务发展现 状与风险防范相结合原则，因地制宜，扩充
大小额支付系统的覆盖面，畅通农村地区支付清算渠道；二是 对条件尚不具备的营
业网点，可按汇划金额不同采取先开通小额支付系统，在逐步开通大额支付系统的< br>办法，缩短资金汇划在途时间；三是尽快开通跨行通存业务。


县农村支付结算调研报告


一、网点基本情况


县共有个乡镇，我联社下设个营业网点，其中在城网点个，乡镇网点个，有个
空白网点乡镇。截 止年月末，我社共设置自动取款机台，其中城区台，乡镇均没有
安装，

没有安装pos
机。累计发放银行卡张。目前联社营业部开通“农信银”结
算系统、支票影像系统， 开通了银行汇票业务，所有网点已开通


大小额支付系统，省内已全面实现通 存通兑，各网点均可办理银行卡业务，受
理农民工银行卡。截止年
6
月末当年办理大小 额支付笔
,
万元。


二、结算知识普及率偏低


从调查的情况看，农户对大小额支付系统、网上银行、异地支票影像传输等特
色支付工具知之甚少，对该系统方便、快捷清算方式缺乏了解，农户仍习惯沿用传
统的现金结算方式，主 要以零星现金存取、生产生活资料购置、子女异地上学生活
费供给等，以现金结算为主；外地打工地农民 以农民工银行卡结算和携带现金为主；
对于异地支票影像传输业务基本上还未开办，只有很少农户了解或 知晓相关现代支
付系统信通卡转账等业务的具体操作，对设置密码、保护密码觉得很繁琐，且无此
种意识，支付结算环境差，结算知识普及率偏低。


三、农村支付结算网络建设滞后


我县农村信用社提供结算服务依托 大小额支付系统、综合业务系统，但目前农
村信用社仍没有实现全国联网，结算网络建设滞后。


四、非现金支付工具推广缓慢，支付结算工具单一


农民观念意识落后，受农村传统观念和经济发展的制约，部分农户对自助设备
的功能不了解，银行卡不 能直观地反映每一笔业务发生情况，农户担心使用时出现
故障或怕发生差错而不愿用卡，造成农户在支付 工具选择上“弃卡选折”。加之考
虑业务量及成本问题，信用社在乡镇还没有投放
atm
和
pos
机具，农村地区支付结
算主要集中于传统的汇兑等，结算工具单一。


五、问题及原因

1
、非现金结算工具本身存 在的不足。对农村地区使用者来说，票据比较复杂，
使用要求高，如银行汇票、商业汇票，其要式性和文 义性要求较高，填写签章要求
规范，尤其是在背书转让过程中，稍有疏忽，便会导致票据无效或票据权利 丧失，
给持票人带来很大麻烦；同时，因社会信用体系不完善，个人支票的社会认知度较
低。在 使用信用卡过程中，也常常由于硬件设备损坏，因不能及时修复，影响客户
正常使用。

2
、收费制度制约了支付结算工具的推广使用。各金融机构对非现金结算普遍
实行收费制度，如转账手续费、跨行交易手续费、结算账户银行卡年费等，对农村
地区使用者来说，结算 业务量较小，相对而言结算手续费偏高，为节省费用，更愿
意使用现金交易，既直观又简便，而不愿使用 其他支付结算工具。

3
、核心系统平台搭建不完善。一方面，各省农信社属 于各省政府管辖，其综
合业务核心系统平台由各自招标研发单位进行开发，农信社电子建设全国缺乏统一
的技术规范，各自为政，软件版本繁杂多样，给跨省联网带来困难，严重影响了农
信社支付结算 电子化建设的进程。

4
、其他原因给农信社结算服务带来的困难。一是政府 部门的政府行为，使农
信社结算业务成为亏本买卖。如“粮食直补”“低保”等对农信社来说是亏本买卖 。
二是在农信社开户的个人多，单位少，单位汇款更少。而农户在结算方面多为存取
现金，不会 办理转账。


六、建议

1
、宣传普及农村支付结算知识


加强对农村地区支付结算的组织和 管理，由农村乡镇机构网点进行支付结算业
务特别是现代支付系统业务功能、使用操作的宣传普及，以柜 面人员对客户进行引
导，逐步改变农村居民现金支付习惯。同时，针对不同的客户群体提供差异化的服< br>务，对普通农户和农民工，引导使用不同的支付结算方式，对结算量较大的种养殖
专业户，以支票 转账和票据结算为主提供服务。

2
、合理配置农村支付系统资源


根据农村市场的需求，合理配置和优化
atm
机、
pos< br>机等现代化支付机具的布
局，发展银行卡特约商户，努力提高农村金融服务水平，满足农户多层次 的需求。

3
、加大非现金结算业务推广力度

< br>一是推广各类非现金结算工具。通过采取有效措施，如降低手续费等优惠政策，
加强新型支付结算 工具和业务的宣传推广工作；二是加大对农村支付机具设备投入，
在经济发展较好的乡镇有计划地安装< br>atm
机和
pos
机具。

4
、拓展支付清算网络辐射范围


一是根据农村支付结算业务发展现 状与风险防范相结合原则，因地制宜，扩充
大小额支付系统的覆盖面，畅通农村地区支付清算渠道；二是 对条件尚不具备的营
业网点，可按汇划金额不同采取先开通小额支付系统，在逐步开通大额支付系统的< br>办法，缩短资金汇划在途时间；三是尽快开通跨行通存业务。


县信用合作联社

**
中支以科学发展观为指导，认真贯彻党的十七 大特别是十七届三中全会以来
一系列加强农村金融服务的精神，结合辖内实际，坚持科学定位，城乡统筹 ，把为
“三农”经济发展创造“绿色”支付服务环境作为推进农村金融服务体系建设的一
个重要 内容，全力推进城乡一体化支付服务环境建设，有力促进了社会主义新农村
的建设。


一、建设乡镇大小额支付系统，


畅通农村支付清算渠道。随着国有 商业银行经营战略的转移，农村信用社成为
农村地区资金清算服务的主要提供者，其同城和异地跨行资金 清算环节多，在途时
间长，不能很好满足农村地区经济发展对资金清算的需求。
**
中 支审时度势，把大
小额支付系统延伸到乡镇信用社作为特色金融服务创新的一个重点项目，认真开展可行性调查，制定详尽实施方案，按照先试点后铺开的步骤，精心组织，周密部署，
协同推进，于< br>2014
年
7
月
14
日顺利开通
6
个试点乡 镇信用社大小额支付系统，在
总结试点经验的基础上，又陆续将大小额支付系统直达其它
13< br>个乡镇信用社，使
大小额支付系统覆盖到
**
辖内
19
个乡镇 信用社，覆盖面达到
46%
。农村信用社乡
镇大小额支付系统的开通，完善了农村地区 资金清算体系，提高了农村地区资金清
算速度和使用效益，加快了乡镇预算收支汇划报解效率。目前，< br>19
个开通大小额
支付系统的乡镇信用社共办理跨行资金汇划业务
2230笔，金额
7000
多万元；新增
开户单位
92
个，新增存款2420
万元，收纳报解乡镇税款
1126
笔，金额
12460
万
元；受理国库粮食直补、粮种补贴等涉农拨款
114
笔，金额
5354万元。


二、推进账户管理系统直通基层信用社，提高信用社账户业务办理效率 。人民币
银行结算账户管理系统自
2014
年
5
月份上线运行以来， 基层信用社无论是办理核
准类账户业务还是备案类账户业务都需到人民银行办理账户信息的录入等操作， 给
信用社特别是边远信用社带来极大的不便，一定程度上制约了农村信用社支农作用
的发挥。为 此，
**
中支与市农村信用联社一道分析论证账户管理系统直通基层信用
社在网络技术 上的可行性，并督促市农村信用联社积极向其省联社汇报。省联社高
度重视，迅即组织人员进行技术攻关 ，实现了账户管理系统直通乡镇信用社，使基
层信用社不出社门就能办理各类账户信息录入和备案业务， 彻底解决了多年困挠信
用社办理账户业务的一大难题，提高了农村信用社账户业务办理效率，完善了农村
信用社支农服务功能，促进了农村信用社作为支农主力军作用的发挥，进一步优化
了农村金融服 务体系。


三、健全新型涉农机构支付基础设施，助推服务“三农”作用正常发挥。 人总行
关于村镇银行、邮储银行加入人民银行相关支付清算系统的政策明确以后，
**
中支
积极支持湖北
**
曾都汇丰村镇银行和邮政储蓄银行
**
分行加 入大小额支付系统、人
民币账户管理系统、联网核查公民身份信息系统等相关支付清算系统，为其及早顺
利开展支付结算业务提供了坚实的保障。一是与之共同研究加入相关支付清算系统
的接入方式， 指导和督促其提前做好各项业务和技术准备工作。二是全面提供人民
币银行结算账户、公民身份信息联网 核查、支票影像业务以及大小额支付系统方面
的管理和业务操作规定，对其提出的问题耐心细致地给予解 释。三是设置人民币银
行账户管理系统、联网核查公民信息系统相关级别操作员，并现场指导其设置低级
别操作员和进行业务操作。四是分别与市工行和市信用联社联系，由其派人跟班学
习具体业务操 作。
2
家新型涉农机构自加入人民银行相关支付系统以来，共开设人
民币对公单位账户
110
户，办理跨行资金清算业务
407
笔，金额
3.4
亿 元。


四、加强非现金支付服务环境建设，促进农村地区支付由传统向现代转型。受 传
统支付理念和农村地区电子支付环境建设滞后等因素的影响，农村地区一直偏好柜
台办理和现 金结算，支付效率整体偏低，成为新农村建设一个不可忽视的制约因素。
**
中支首先从宣传普 及现代支付结算知识入手，以“金融知识进社区、进校园、进
乡村”宣传活动为平台，抓住元旦和春节前 后以及
10
到
12
月份农民工集中和提前
返乡返程时机，组织金融机 构开展现代支付知识以及农民工银行卡特色服务宣传活
动，大力丰富农村居民现代支付知识，培育农村地 区现代支付理念；其次，积极推
动农行、信用社、邮储银行、银联机构在农村地区加大银行卡的发放和< br>atm
和
pos
机具的投放力度以及网上银行、电话银行的推广运用力度。目前 ，已在农村地区发
放银行卡
116.5
万张，投放
atm
机具
79
台，发展特约商户
85
个，投放
pos
机具